Việc mua nhà là một trong những quyết định tài chính quan trọng và phức tạp nhất trong cuộc đời mỗi người. Đặc biệt đối với những người mua nhà lần đầu, quá trình này có thể trở nên đầy thách thức và áp lực. Từ việc tìm hiểu thị trường, lựa chọn ngôi nhà phù hợp, đến việc đảm bảo tính pháp lý và quản lý tài chính, mỗi bước đi đều đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và cẩn trọng. Chính vì thế, hãy cùng Meey Land tìm hiểu 10+ mẹo nhanh cho người mua nhà lần đầu qua bài viết dưới đây nhé!
Phê duyệt trước khoản vay
Phê duyệt trước không giống như phê duyệt chính thức, nhưng nó sẽ cho bạn biết trước số tiền bạn có thể được duyệt vay. Điều này vô cùng quan trọng trong một thị trường đang khan hiếm nhà ở giá phải chăng như hiện nay. Khi bạn đã có sự phê duyệt trước, bạn có thể dễ dàng hoàn thiện phương án tài chính và tự tin hơn trong việc đàm phán với người bán. Người bán sẽ có xu hướng tin tưởng bạn hơn vì họ thấy bạn đã có sẵn khả năng tài chính để thực hiện giao dịch mua bán.
Lập ngân sách mua nhà
Ngoài khoản vay ngân hàng, bạn cần có một kế hoạch tài chính rõ ràng cho riêng mình. Việc lập ngân sách này sẽ giúp bạn đảm bảo rằng số tiền phải thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp không trở thành một gánh nặng quá lớn ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống. Bạn cần tính toán cẩn thận để tránh tình trạng nợ xấu dẫn đến tịch thu nhà khi các biến cố như thất nghiệp hay bệnh tật xảy ra. Hãy nhớ rằng, việc mua nhà không chỉ là chi phí ban đầu mà còn bao gồm nhiều chi phí khác như bảo trì, sửa chữa, và các hóa đơn tiện ích hàng tháng.
Đừng chuyển việc
Ngân hàng và các bên cho vay thế chấp luôn muốn thấy thu nhập của người vay được duy trì ổn định trong dài hạn. Điều này có nghĩa là khi bạn đang trong quá trình tìm mua nhà, tốt nhất là không nên chuyển việc. Việc duy trì cùng một công việc cho thấy bạn có nguồn thu nhập ổn định và đáng tin cậy, điều này làm tăng khả năng được phê duyệt khoản vay thế chấp. Nếu buộc phải rời bỏ công việc hiện tại để chuyển sang công việc khác, hãy đảm bảo rằng công việc mới có mức lương tương đương hoặc cao hơn với một hợp đồng lao động dài hạn. Điều này sẽ giúp duy trì sự ổn định tài chính của bạn trong mắt các nhà cho vay.
Kiểm tra điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn có tác động lớn đến khả năng được vay thế chấp cũng như mức lãi suất mà bạn sẽ phải trả. Con số này càng cao thì lãi suất bạn được hưởng càng tốt, và ngược lại. Do đó, trước khi bắt đầu quá trình vay mua nhà, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn không đủ cao, hãy tìm cách cải thiện nó. Các biện pháp cải thiện điểm tín dụng có thể bao gồm thanh toán đúng hạn các khoản nợ hiện tại, giảm nợ tín dụng hiện có và không mở thêm các tài khoản tín dụng mới một cách không cần thiết.
Không đóng thẻ tín dụng trước khi đăng ký vay thế chấp
Thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng (credit card) là một loại thẻ do các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, cho phép người dùng mượn tiền trước để chi tiêu và trả lại sau. Thẻ tín dụng hoạt động như một công cụ tài chính tiện lợi, giúp bạn dễ dàng thanh toán các giao dịch mua sắm, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các máy ATM. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện về việc trả nợ và lãi suất.
Nhiều người có thể nghĩ rằng việc đóng các tài khoản thẻ tín dụng lâu năm sẽ giúp họ quản lý tài chính tốt hơn, nhưng thực tế là điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng được tính toán dựa trên nhiều yếu tố, trong đó có cả tuổi thọ của các tài khoản tín dụng. Việc giữ các tài khoản thẻ tín dụng lâu năm mở sẽ giúp duy trì hoặc thậm chí cải thiện điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, ít nhất là cho đến khi khoản vay thế chấp được phê duyệt, bạn nên giữ các tài khoản tín dụng của mình hoạt động bình thường.
Xác định khoản trả trước
Khoản trả trước thường ở mức 20% hoặc 30% giá trị căn nhà, nhưng tùy vào tài chính của bạn, bạn có thể chọn mức trả trước cao hơn. Việc tích lũy được nhiều cho khoản trả trước sẽ giúp bạn vay ít hơn và giảm thiểu số tiền lãi phải trả cho ngân hàng. Thậm chí, có chuyên gia tài chính cho rằng khoản trả trước cần ở mức 70% giá trị căn nhà để giảm áp lực tài chính và phòng ngừa rủi ro về sau. Điều này không chỉ giúp giảm gánh nặng tài chính hàng tháng mà còn giúp bạn yên tâm hơn trước những biến cố có thể xảy ra như thay đổi lãi suất hoặc tình hình kinh tế không ổn định.
Thanh toán khoản vay trước hạn
Chi phí kết thúc là khoản phí bạn phải trả để hoàn tất một khoản vay thế chấp. Chi phí kết thúc thường nằm trong khoảng từ 2% đến 6% số tiền vay của bạn. Thanh toán khoản vay trước hạn có thể giúp bạn tiết kiệm được khoản tiền lãi đáng kể trong suốt thời gian vay. Tuy nhiên, bạn cần xem xét kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay về phí trả trước hạn, vì một số ngân hàng có thể áp dụng phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước thời hạn. Việc thanh toán trước hạn không chỉ giúp bạn giảm số tiền lãi phải trả mà còn giúp bạn nhanh chóng sở hữu hoàn toàn căn nhà của mình.
Tìm trợ giúp khi thanh toán chi phí kết thúc
Bạn có quyền thương lượng về một số khía cạnh của chi phí kết thúc, vì vậy hãy chủ động trao đổi với bên cho vay trước khi tất toán khoản vay. Trong nhiều trường hợp, các khoản phí này có thể được giảm bớt hoặc thậm chí được miễn nếu bạn có sự thỏa thuận trước với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Ngoài ra, bạn cũng có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ các chương trình hỗ trợ tài chính hoặc các tổ chức phi lợi nhuận, nơi có thể cung cấp các khoản trợ cấp hoặc cho vay với lãi suất ưu đãi để giúp bạn thanh toán chi phí kết thúc. Việc tìm hiểu và tận dụng các nguồn hỗ trợ này sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền không nhỏ và giảm bớt gánh nặng tài chính khi mua nhà.
Kiểm tra sổ đỏ và tính pháp lý
Pháp lý là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi mua nhà. Trước khi quyết định mua, bạn cần kiểm tra kỹ lưỡng về tính pháp lý của căn nhà. Hãy nhờ đến sự giúp đỡ của những luật sư giỏi, có chứng nhận để kiểm tra xem dự án có vấn đề gì không. Các yếu tố pháp lý cơ bản cần xem xét bao gồm sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sở hữu đất) và quy hoạch sử dụng đất. Việc này sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro pháp lý sau này như tranh chấp đất đai, dự án bị thu hồi hoặc không được phép xây dựng, cải tạo.
Ngân sách bảo trì
Nhiều người mua nhà lần đầu thường chỉ tính đến chi phí mua nhà mà quên mất rằng sẽ cần một khoản tiền không nhỏ cho việc bảo trì, nâng cấp và mua đồ nội thất cho căn nhà. Khoản chi phí này đôi khi khiến họ gặp khó khăn khi hoàn thiện việc mua bán và chuyển vào ở. Vì vậy, lời khuyên là không nên mua một ngôi nhà vượt quá ngân sách. Hãy lên kế hoạch chi tiết cho các công việc bảo trì và nâng cấp, và tự thực hiện một số công việc để giảm bớt chi phí. Việc này không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn giúp bạn kiểm soát tốt hơn các khoản chi phí phát sinh sau khi mua nhà.
Đừng mua nhà khi chưa kiểm tra kỹ
Một trong những sai lầm lớn nhất mà người mua lần đầu có thể mắc phải là mua một ngôi nhà mà chưa được kiểm tra kỹ lưỡng. Việc kiểm tra nhà không chỉ giúp bạn định giá căn nhà một cách chính xác mà còn giúp bạn hiểu rõ các điểm yếu và điểm mạnh của căn nhà. Bạn cần kiểm tra kỹ hệ thống điện, nước, cấu trúc nhà, tình trạng mái và tường, cũng như các thiết bị nội thất đi kèm. Nếu có thể, hãy thuê một chuyên gia kiểm tra nhà cửa để có cái nhìn toàn diện và chi tiết hơn. Việc này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định mua nhà một cách thông minh và tránh được những chi phí sửa chữa không đáng có sau này.
Xử lý cuộc cạnh tranh đấu thầu
Trong một thị trường nhà ở với lượng hàng tồn kho thấp, cuộc chiến đấu thầu có thể xảy ra thường xuyên do có nhiều người cùng muốn mua và trả giá cho một căn nhà. Tất cả các cuộc chiến đấu thầu đều khác nhau và không có một công thức duy nhất nào để giải quyết chúng. Tuy nhiên, nếu đó là một ngôi nhà mà bạn thực sự yêu thích, hãy cân nhắc trả giá nhiều hơn một chút so với giá gốc để tăng cơ hội thành công. Việc này đòi hỏi bạn phải có sự linh hoạt về tài chính cũng như một chiến lược đàm phán hợp lý. Hãy trao đổi với đại lý bất động sản của bạn để biết được mức giá cạnh tranh nhất và không quá đà, tránh việc phải trả quá cao so với giá trị thực của căn nhà.
Cẩn trọng khi mua nhà đang hoặc mới xây
Ý tưởng mua một ngôi nhà mới xây rất hấp dẫn, nhưng nếu không cẩn thận, bạn có thể gặp phải nhiều rủi ro. Một số chuyên gia cho rằng đừng mua trực tiếp căn nhà từ các đơn vị phát triển. Thay vào đó, hãy nhờ một đại lý bất động sản đàm phán thay để đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ tốt nhất. Đại lý bất động sản có kinh nghiệm sẽ giúp bạn thẩm định giá trị căn nhà, đàm phán giá cả, và kiểm tra các hợp đồng pháp lý một cách kỹ lưỡng. Ngoài ra, với những căn nhà hình thành trong tương lai, bạn cần chuẩn bị cho việc bàn giao nhà trễ hoặc các vấn đề phát sinh khác trước khi nhận nhà. Để giải quyết vấn đề này, hãy thuê một chỗ ở tạm thời trước khi căn nhà mới hoàn thiện.
Không cảm tính
Những người mua nhà lần đầu đôi khi bị thu hút bởi tầm nhìn, một chiếc sân trồng rau, hay cả một vườn cây của căn nhà. Tuy nhiên, quan điểm của bạn có thể thay đổi theo thời gian khi nhiều công trình xây dựng khác được phê duyệt xung quanh. Vì vậy, hãy tránh những lý do nhỏ nhặt và có phần cảm tính khi mua nhà. Thay vào đó, hãy tập trung vào những yếu tố quan trọng hơn như vị trí, cơ sở hạ tầng, tiện ích xung quanh và tiềm năng tăng giá trị của bất động sản. Một quyết định dựa trên lý trí và thông tin sẽ giúp bạn tránh được những tiếc nuối sau này.
